Chọn thẻ tín dụng – Tiêu chí nào phù hợp?

Chắc hẳn khái niệm thẻ tín dụng không còn xa lạ với mọi người trong thời đại nền kinh tế số như hiện nay. Tuy nhiên, nhiều người còn chưa sử dụng do cân nhắc về cả những lợi ích và rủi ro mà dòng thẻ này mang lại. Bởi vậy hôm nay chúng tôi sẽ cùng các bạn tìm hiểu kỹ hơn về thẻ tín dụng và các tiêu chí để chọn được loại thẻ phù hợp với bản thân mỗi khách hàng.

Những điều nên biết trước khi mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng nói dễ hiểu như một khoản vay tín chấp theo chu kỳ mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ. Cứ hết một chu kỳ (kỳ sao kê) khoảng 30 ngày, thì khách hàng phải thanh toán lại số tiền đã chi tiêu theo hạn thanh toán đã thông báo (hạn thanh toán thường sau 15-25 ngày kể từ ngày chốt sao kê, giúp khách hàng được miễn lãi tối đa 45-55 ngày sau khi chi tiêu). Bởi vậy khách hàng có thể tận dụng thời gian ưu đãi để mua sắm, thanh toán những dịch vụ cần thiết, thậm chí rút tiền mặt nếu có những phát sinh tài chính gấp gáp, và lên kế hoạch chi trả phù hợp mà không lo mất lãi suất.

Tuy nhiên đổi lại phần lợi ích đó thì bạn sẽ phải chịu lãi suất và phí phạt khá cao nếu bạn lỡ trễ hạn thanh toán. Chính vì thế, muốn nhận nhiều lợi ích từ thẻ tín dụng thì bạn phải thanh toán đầy đủ, đúng hạn, thiếu 1 đồng cũng không được và trễ 1 ngày cũng không được. Bạn cũng có thể tìm đến các bên dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để đáo thẻ nếu bạn chưa thu xếp đủ tài chính để chi trả cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình.

Nếu bạn thấy thẻ tín dụng đem lại cho bạn nhiều lợi ích cũng như bạn có khả năng quản lý tài chính tốt và hạn chế rủi ro, bạn nên tham khảo 4 tiêu chí vàng sau để chọn lựa được dòng thẻ tín dụng phù hợp nhất cho mình.

Tham khảo thêm: 

• Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng tại Cầu Giấy nhanh chóng, uy tín
• Đáo hạn thẻ tín dụng tại Từ Liêm nhanh chóng, đơn giản
• Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng tại Gia Lâm Ocean Park

Tiêu chí 1: Lịch sử tín dụng cá nhân

Trung tâm tín dụng quốc gia (CIC) sẽ là nơi lưu trữ thông tin khoản vay, thẻ tín dụng, khoản trả góp và lịch sử thanh toán của khách hàng với ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác. Việc vay mượn và trả nợ tốt hay không sẽ có những đánh giá điểm và thông báo trên CIC. Có một mức điểm tín dụng cao sẽ là lợi thế tốt khi ngân hàng duyệt hồ sơ mở thẻ của bạn, ngược lại nếu bạn có lịch sử trả chậm nhiều lần hay có nợ xấu thì hiển nhiên ngân hàng sẽ phải đánh giá lại hồ sơ, thậm chí không cấp thẻ cho bạn. Ngoài ra lịch sử tín dụng sẽ là cơ sở quyết định tới việc chiếc thẻ của bạn có hạn mức thấp hay cao.

Lời khuyên cho bạn là chớ nên trả chậm bất kỳ khoản vay, thẻ hay khoản trả góp nào để tránh bị đánh giá không tốt trên CIC.

Tiêu chí 2: Thẻ tín dụng nên được chọn theo mục đích sử dụng.

Nếu quan tâm tới tiêu chí này thì chúc mừng bạn vì nó sẽ giúp bạn tối đa hoá lợi ích của thẻ tín dụng đem lại.

Bạn cần nắm rõ nhu cầu của mình khi mở thẻ, ví dụ mở thẻ để phục vụ nhu cầu chi tiêu siêu thị, nhà hàng, để đi du lịch, để thanh toán online, hay dùng cho y tế, giáo dục… Bởi các ngân hàng sẽ đưa ra các ưu đãi tốt cho từng dòng thẻ với mỗi ngành hàng khác nhau.

Dĩ nhiên nếu bạn dùng thẻ có ưu đãi du lịch để mua sắm tại siêu thị thì vẫn được những đổi lại bạn sẽ không nhận được khuyến mãi tốt như khi bạn dùng để chi tiêu cho du lịch. Ngân hàng sẽ thường đưa ra các ưu đãi như tích điểm, hoàn tiền, khuyến mãi giảm giá… để kích thích nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với các ngành hàng chủ đạo của dòng thẻ đó.

Đó là cách giúp bạn tối ưu lợi ích, hãy nhờ tư vấn viên hỗ trợ bạn chọn dòng thẻ phù hợp nhất nhé.

Tiêu chí 3: Phí, lãi của từng dòng thẻ

Phí, lãi có lẽ là vấn đề e ngại nhất khiến nhiều khách hàng quyết định không sử dụng thẻ tín dụng. Vì thế tìm hiểu về phí và lãi suất cũng chính là yếu tố quan trọng để chọn lựa dòng thẻ tốt nhất cho bạn. Nhưng hãy yên tâm vì ngân hàng thường miễn phí phí phát hành thẻ, phí thường niên năm đầu, thậm chí là các năm tiếp theo nếu bạn đạt đủ điều kiện đưa ra. Và nếu xây dựng kế hoạch chi trả nợ tốt thì bạn sẽ hạn chế vướng vào phí lãi do quá hạn. Ngoài ra phí chuyển đổi ngoại tệ cũng được các khách hàng có nhu cầu thường xuyên công tác, du lịch nước ngoài quan tâm.

Tiêu chí 4: Tiện ích thẻ tín dụng đem lại cho khách hàng

Thẻ tín dụng ngoài ưu đãi miễn lãi còn có thêm các tiện ích như trả góp, thanh toán tiện lợi không dùng thẻ, tính năng chuyển đổi ngoại tệ khi chi tiêu tại nước ngoài, rút tiền mặt khi cần gấp, hoặc các tiện ích ưu đãi đi kèm với từng dòng thẻ giúp khách hàng tiết kiệm chi tiêu… Bởi vậy, ngoài những yếu tố lựa chọn thẻ bên trên bạn có thể cân nhắc thêm tiêu chí này để chọn dòng thẻ phù hợp cho mình.

Trên đây là những yếu tố quan trọng để bạn có thể cân nhắc việc mở dòng thẻ phù hợp cho mình, tuy nhiên bạn cũng nên đánh giá tầm quan trọng của từng tiêu chí để sắp xếp thứ tự ưu tiên theo mong muốn của mình nhé!